L'assurance maladie privée en Australie est une espèce d'oxymore. «Chaque Australien a déjà une assurance maladie: Medicare», explique Uta Mihm de Choice Consumer Defence Group.

Alors pourquoi existe-t-il ici? Eh bien, c'est la question à un million de dollars. Premièrement, il est important de noter qu'en Australie, l '«assurance maladie» fait référence à deux types de couverture différents: la couverture des hôpitaux privés et la couverture supplémentaire. Le premier paiera pour recevoir un traitement dans des hôpitaux privés, où vous séjournerez dans des chambres confortables et aurez des temps d'attente plus courts pour une chirurgie élective. La couverture supplémentaire vise à réduire le coût de choses comme les soins dentaires, optiques et les massages.

Mais grâce au système australien Medicare, être hospitalisé sans couverture ne vous fera pas échouer comme cela pourrait être le cas, par exemple, en Amérique. Si vous tombez malade, le gouvernement paiera la facture de votre traitement dans nos hôpitaux publics.

La décision de souscrire une assurance est compliquée par des problèmes économiques: si vous gagnez plus de 90 000 $ et que vous n'avez pas de couverture hospitalière privée, vous pouvez vous attendre à une pénalité fiscale similaire au coût d'une police.

Pour les personnes de plus de 31 ans, il y a aussi le chargement à de la couverture maladie, qui verra les primes augmenter de 2% pour chaque année au cours de laquelle il est retardé de souscrire une assurance maladie privée.

Ces sanctions entrent en vigueur le 1er juillet de chaque année, laissant aux jeunes de 31 ans les moyens de décider de leur assurance maladie pour 2020 et pour l'avenir. Mais Kate Bower, analyste de données chez Choice, met en garde les jeunes Australiens contre l'assurance maladie pour acheter une panique dont ils n'ont peut-être pas réellement besoin. "Vous pouvez toujours le supprimer plus tard", explique-t-il. "Cela signifie simplement que vous allez payer un peu plus."

Les patients couverts par un hôpital privé sont également souvent transférés dans des hôpitaux publics pour des traitements complexes. Directeur de la photographie: Dean Lewins / AAP

Les taxes et pénalités de chargement sont apparemment conçues pour pousser les patients qui peuvent se le permettre dans le système privé australien et réduire la pression sur nos hôpitaux publics. Mais l'approche est régulièrement critiquée pour sa confusion.

Certaines réformes ont été lancées cette année pour clarifier les niveaux de couverture. Bower dit que si le nouveau système "a apporté une certaine clarté, le gouvernement a également introduit" plus de politiques ", ce qui signifie qu'il peut y avoir de grandes variations [within tiers]", Ce qui signifie que l'assurance maladie est toujours aussi déconcertante.

Mais il peut être conquis en un après-midi. Prenez ma main et nous traverserons ensemble ces eaux troubles.

13h30: Entraînez-vous si vous avez vraiment besoin d'une couverture

Nous commençons à comprendre la couverture de l'hôpital privé. La bonne nouvelle est que si vous êtes jeune, vous n'en avez probablement pas besoin.

«Dans l'ensemble, l'assurance maladie n'est pas une bonne affaire pour les personnes en bonne santé de moins de 60 ans», explique Stephen Duckett, directeur du programme de santé du Grattan Institute. Parce que même si vous devez vous rendre à l'hôpital, vous serez à l'aise dans le système public.

"Si vous êtes préoccupé par les accidents et les maladies mortelles, les hôpitaux publics sont fantastiques. Ils sont de classe mondiale et ils peuvent vraiment prendre soin de vous", explique Mihm. De plus, même les patients couverts par un hôpital privé sont souvent transférés dans des hôpitaux publics pour traitement. complexe, car les hôpitaux publics disposent de plus d’équipements.

Vous pourriez avoir besoin d'une couverture si vous prévoyez de devenir enceinte ou nécessiter un traitement hospitalier dans un établissement de santé mentale, car ce sont des occasions où des séjours plus longs et plus confortables dans des hôpitaux privés peuvent être utiles.

En temps normal, les Australiens souffrant de problèmes de santé tels que les cataractes devraient également envisager une couverture, car les délais d'attente pour une intervention chirurgicale sont plus courts que ceux qui passent par le système public. Cependant, en raison de la pandémie de Covid-19, "l'assurance maladie privée n'est pas d'un très bon rapport qualité / prix en termes de non-respect de ces listes d'attente. Vous envisagerez des délais d'attente plus longs, quoi qu'il arrive ", explique Bowers.

Il y a ensuite le problème fiscal. Choice a créé un quiz qui vous dira en quelques clics si vous êtes responsable des pénalités fiscales pour ne pas avoir de couverture. Mais même si vous l'êtes, Choice a constaté que vous pourriez toujours économiser de l'argent à long terme en ne souscrivant pas d'assurance. "Le principe est toujours valable pour les chiffres sur votre situation spécifique", explique Bowers. Il ajoute: "Vous ne devriez pas jeter les articles ménagers essentiels pour obtenir une assurance maladie."

13h45: Budget de vos extras

Il est maintenant temps de déterminer si la couverture supplémentaire vous convient. Si vous subissez régulièrement de la physiothérapie, des soins dentaires ou dépensez beaucoup en optique, sortez la calculatrice et ajoutez le montant que vous paieriez à l'avance pour les rendez-vous chaque année. Calculez ensuite combien il en coûterait pour souscrire une police supplémentaire couvrant tous vos besoins. Allez avec ce qui est moins cher.

"La couverture des extras ne peut pas être considérée comme une assurance. C'est juste un outil budgétaire", explique Mihm. "Dès que vous obtenez plus de ce que vous mettez, vous avez réellement perdu. Ce n'est donc pas quelque chose que vous avez" juste au cas où ", c'est quelque chose que vous avez parce que vous l'utilisez."

En cas de doute, dit-il, débarrassez-vous-en: "En moyenne, les Australiens paient plus pour une couverture supplémentaire qu'eux." Encore une fois, Covid-19 devrait prendre en compte votre réflexion ici, car de nombreux Australiens utilisent actuellement moins d'extras.

Mihm met également en garde contre la souscription d'une police qui combine la couverture hospitalière et supplémentaire, car ils ont généralement des prix gonflés. Vous économiserez en achetant deux polices distinctes.

14h30: Trouvez la bonne politique

Si vous souhaitez supprimer une police existante, appelez l'assureur pour annuler, puis passez à l'étape suivante. Si vous avez décidé que la couverture privée vous convient, il est temps de trouver la bonne police.

Des sites Web comme Choice offrent des outils qui vous permettent de comparer rapidement et facilement différents fonds de soins de santé. Si vous souscrivez une assurance pour répondre à un problème de santé spécifique, vérifiez qu'elle est bien couverte par votre police. Si vous avez déjà une assurance, assurez-vous qu'elle couvre toujours ce dont vous avez besoin, car les politiques peuvent changer au fil des ans.

Ensuite, décidez du niveau de couverture souhaité. Toutes les polices en Australie sont divisées en niveaux de bronze, d'argent et d'or, qui offrent une plus grande couverture (et deviennent plus chers) à mesure que vous montez. Mihm met en garde contre l'élimination d'une politique économique "de base", qui tombe en dessous du bronze sur l'échelle. Ce sont les soi-disant «assurances indésirables», qui existent pour permettre aux gens d'échapper à la pénalité fiscale, mais n'offrent rien qui ne soit déjà disponible gratuitement dans le système public.

Voulez-vous passer à un autre assureur? Mihm recommande d'appeler et de payer la police actuelle à une certaine date, alors assurez-vous que la nouvelle police commence le lendemain afin qu'il n'y ait pas de lacunes dans la couverture. Mais lorsque vous souscrivez à une nouvelle police, vous devez être conscient des périodes d'attente, qui peuvent durer jusqu'à 12 mois, surtout si vous prévoyez d'utiliser votre couverture pour la grossesse.

Une autre chose à garder à l'esprit est le coût des ambulances. Les trajets avec les deux sont couverts par le système public du Queensland et de la Tasmanie, mais ailleurs, vous pouvez regarder des factures pouvant aller jusqu'à 1265 $ pour un voyage dans le petit chariot. La bonne nouvelle est que vous pouvez souscrire une police d'assurance ambulance pour environ 70 $ par an, ce qui représente au moins mille dollars de moins qu'une police hospitalière privée décente.

16h00: Célébrez la conquête du spectacle d'horreur de l'assurance avec un verre de rouge ou un bloc de chocolat

Apparemment, c'est bon pour le cœur.

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