Bryan Bitticks n'a pas réussi à obtenir une couverture santé pour les mères célibataires et autres coiffeurs qui travaillent pour la série de salons de Californie et de l'Oregon que lui et sa femme possèdent.

Ainsi, comme d'autres propriétaires de petites entreprises aux États-Unis commencent à le faire, Bitticks a rejoint un programme, nouveau depuis le 1er janvier, qui permet aux employeurs de donner à leurs employés de l'argent pour acheter une couverture en échange. Loi sur les soins abordables au lieu de le fournir lui-même. La contribution de l'entreprise par travailleur se situe entre 300 $ et 600 $ par mois, ou entre 9 000 $ et 10 000 $ par mois au total, a-t-il déclaré.

"J'espère qu'ils sont la vague de l'avenir", a déclaré Bitticks, copropriétaire de Tambry Ventures LLC, basée à Portland, en Oregon, qui exploite 17 franchises Great Clips, d'accords de remboursement de la couverture santé individuelle. , ou ICHRA, mis en œuvre pour ses 142 employés après que les plans de santé traditionnels ont refusé la couverture parce que trop peu d'employés de Tambry se sont inscrits.

Bien que l'amélioration du programme d'administration de Trump ait été lente, elle pourrait finalement conduire de nombreuses entreprises à abandonner la gestion de leurs plans de santé, selon les administrateurs de la santé et les analystes des politiques.

De toutes les politiques administratives, "à bien des égards, c'est le plus prometteur pour les consommateurs qui pourraient autrement être dans la couverture de l'employeur qui ne répond pas à leurs besoins, un moyen d'obtenir une couverture solide qui sera là quand ils en auront besoin" Peter Lee a déclaré dans une interview que le directeur exécutif de l'échange ACA en Californie a couvert la Californie.

Mais "la mesure dans laquelle il y aura une forte augmentation est un énorme point d'interrogation", a déclaré Lee.

Moins de travail, plus de choix

Plus de 55% de la population américaine – près de 178 millions de personnes – est couverte par une assurance maladie parrainée par l'employeur, selon les données du Census Bureau de 2018.

Les nouveaux rapports, qui pourraient réduire ce nombre et amener des travailleurs à Obamacare, reçoivent le soutien surveillé de partisans de l'ACA qui ont par ailleurs critiqué l'administration pour ce qu'ils disent être des actions conçues pour saboter la loi. de 2010, comment prolonger la période pendant laquelle les gens peuvent souscrire à des plans de santé qui ne répondent pas aux exigences de couverture de la loi. Environ 11,4 millions de personnes se sont inscrites aux échanges ACA pour 2020.

Il n'y a toujours pas de chiffres sur le nombre de personnes présentes à l'ICHRA, ni même sur le nombre d'ICHRA.

Certains travailleurs, tels que les coiffeurs Tambry, ont commencé à recevoir des remboursements en janvier, a déclaré Bitticks, car ces comptes ont été créés l'année dernière à temps pour l'enregistrement ouvert 2020 à Obamacare.

Mais de nouveaux ICHRA sont lancés chaque mois, avec Les employés qui s'inscrivent en utilisant une période d'adhésion spéciale, a déclaré Jack Hooper, co-fondateur et PDG de Take Command Health, une société basée à Dallas qui administre l'ICHRA pour environ 300 entreprises et est l'une des plus grandes entreprises avec lesquelles travailler. Les factures.

Les partisans des nouveaux comptes affirment qu'ils élargissent le choix pour les consommateurs et qu'ils seront appréciés des entreprises qui ne sont pas équipées pour gérer ou gérer des plans de santé complexes ou qui préfèrent tout simplement ne pas le faire.

"Ils veulent diriger leur propre entreprise", a déclaré Hooper, qui travaille avec de nombreuses entreprises de 50 à 100 employés. "Ils n'ont pas d'équipe de ressources humaines."

Considérations sur les coûts

Il n'est pas encore clair si les ICHRA entraîneront des économies pour les employeurs.

Les coûts des primes varient d'une année à l'autre pour les régimes entièrement assurés traditionnellement achetés par de petits employeurs et les régimes ACA. En outre, la gamme de paiements ICHRA que les employeurs fournissent à leurs employés varie en fonction de l'emplacement des échanges. Certains échanges d'État ont des plans plus chers que d'autres, et le nombre d'options disponibles peut également varier.

Pour les consommateurs, le défi est de savoir si les travailleurs à faible revenu recevront suffisamment de fonds dans leurs comptes pour se permettre d'acheter des régimes qualifiés et si les employeurs pourront échapper aux exigences de l'ACA pour fournir une couverture complète qui convient aux employés, Dit Lee.

Des problèmes pourraient survenir si les contributions n'étaient pas suffisantes pour rendre les plans ACA accessibles aux travailleurs, mais étaient suffisamment élevées pour rendre les personnes inadmissibles aux subventions ACA, a déclaré JoAnn Volk, professeur de recherche au Centre, dans une interview. Réformes de l'assurance maladie de l'Université de Georgetown.

Il existe également un risque que les ICHRA "représentent un moyen pour certains employeurs d'éliminer les travailleurs plus âgés et plus malades", bien que les règles régissant les ICHRA pour les employeurs incluent des protections pour empêcher une telle discrimination, a-t-il déclaré.

Comment ça marche

Selon les règles, les entreprises ont une flexibilité dans l'utilisation des ICHRA, a déclaré Hooper.

Comme les accords de remboursement de la santé à long terme (HRA), les employeurs financent la couverture santé par le biais des ICHRA. Cependant, contrairement aux HRA, que les employés peuvent utiliser pour payer les primes mensuelles et les menues dépenses, les employés qui reçoivent l'ICHRA doivent souscrire à des plans de santé individuels conformes à l'ACA ou à une couverture Medicare.

Les ICHRA peuvent être utilisés pour couvrir des groupes d'employés, tels que les travailleurs à temps partiel ou ceux dans des endroits particuliers. Ils sont idéaux, par exemple, pour une société d'ingénierie dont le plan de groupe pour son bureau de Floride ne prévoit une couverture hors ligne que pour ses employés ailleurs, a-t-il déclaré.

Les ICHRA peuvent aider à créer une plus grande certitude dans la planification des coûts des soins de santé pour les employeurs, et les employés sont mieux en mesure de maintenir leurs plans de santé s'ils perdent leur emploi, a déclaré Hooper.

"Nous avions de nombreux clients qui ont dû laisser partir leurs employés", a déclaré Hooper. Mais avec les plans de l'ICHRA, "l'employé garde le plan de santé", a-t-il déclaré.

"Vous risquez de perdre la contribution de votre employeur ou de racheter la contribution, mais vous n'avez pas à faire de COBRA", a-t-il déclaré. En vertu de la Loi de conciliation budgétaire globale unifiée, les employés peuvent conserver la couverture de l'employeur s'ils paient eux-mêmes, mais les récompenses sont généralement très coûteuses. Dans les plans ACA, les gens peuvent bénéficier de subventions pour rendre les plans plus pratiques.

"Si cela fonctionne, cela ajoutera plus de vies au marché individuel que le mandat et les sanctions n'auraient", a déclaré Hooper, se référant à la pénalité pour ne pas avoir la couverture de l'ACA, que le précédent Congrès contrôlé par les républicains a abolie, effective pour l'année dernière. Les partisans de l'ACA accusent l'abrogation de la sanction pour avoir aidé à réduire les inscriptions à l'ACA.

Absorption et inquiétudes

De nombreuses entreprises n'ont pas encore adopté la nouvelle approche car elles avaient déjà finalisé leurs plans de santé au moment où la norme IRS spécifiait que les employeurs pouvaient aller de l'avant avec le programme, qui a été publié en septembre 2019, a déclaré Jody Dietel, vice-président senior pour la défense et les affaires gouvernementales de HealthEquity Inc. basé à Draper, Utah. La société gère des comptes de retraite axés sur le consommateur pour plus de 80 000 entreprises et sert environ 30 avec moins de 100 employés utilisant ICHRA.

La pandémie de Covid-10 a également eu un impact, a-t-il déclaré, "car il faut beaucoup d'énergie pour survivre à la journée, en particulier pour les employeurs qui luttent pour occuper tout le monde".

Mais étant donné les avantages des comptes, "je pense qu'ils décolleront comme des gangsters si toute cette folie dans laquelle nous nous trouvons se résout rapidement", a déclaré Dietel.

Volk, l'analyste de Georgetown, a déclaré que l'accès au plan ACA peut offrir à certains employés une meilleure offre que les plans de groupe d'employeurs typiques.

«Vous savez que vous obtenez un package complet» avec un plan ACA, a-t-il dit, et il peut même être admissible à des «crédits d'impôt» pour réduire les primes et le partage des coûts.

"Cela pourrait finir par être un réel avantage pour les marchés et les employés", a déclaré Volk.

Pour Tambry, choisir de passer à l'ICHRA a été un jeu d'enfant. Ses employés sont presque toutes des femmes couvertes par des conjoints ou des parents isolés ou des mères qui ne peuvent pas se permettre une couverture et l'entreprise ne peut pas se permettre des subventions plus importantes pour rendre leur couverture moins chère, a déclaré Bitticks.

Les assureurs ne fournissent généralement pas de couverture aux entreprises à moins qu'au moins la moitié des employés ne s'inscrivent et que seulement 12 des employés de l'entreprise, généralement des femmes sans enfant âgées de 30 à 40 ans, aient choisi de participer, a déclaré Bitticks.

Il pense que les plans de l'ICHRA peuvent être meilleurs pour les travailleurs en les aidant à "être beaucoup plus impliqués dans la prise de décisions et la réflexion critique sur leur santé et leur budget, et ce qui est vraiment le bon choix pour eux."

Il espère également que les plans ACA offriront une meilleure valeur, car ils sont "très bien dans le public". Avec les plans de groupe achetés par l'entreprise, il a déclaré: "D'une certaine manière, vous ne savez jamais vraiment si vous obtenez une bonne affaire."

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