Ouvrir un compte bancaire au Luxembourg : une démarche de plus en plus complexe
Lorsqu’il s’agit d’ouvrir un compte bancaire, on pourrait s’attendre à ce que cela soit une procédure simple et rapide. Malheureusement, cela n’est pas toujours le cas, surtout au Luxembourg, où de nombreuses personnes rencontrent des difficultés croissantes pour ouvrir un compte bancaire.
Le Luxembourg est un territoire attractif pour les entrepreneurs souhaitant développer leur activité en Europe. Cependant, ces derniers mois, de plus en plus d’acteurs se plaignent des délais et des obstacles rencontrés lors de l’ouverture d’un compte bancaire dans le pays. Cette situation préoccupe de nombreux experts-comptables, avocats et élus, conscients de l’impact sur la compétitivité de la place financière luxembourgeoise.
Plusieurs facteurs peuvent expliquer ces difficultés croissantes. Tout d’abord, les banques sont soumises à des réglementations strictes en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Les procédures de vérification sont plus complexes, les analyses plus poussées et les banques plus prudentes. Tout cela engendre des délais d’ouverture plus longs et des coûts plus élevés. Au Luxembourg, où la réputation de la place financière est primordiale, ces questions de due diligence sont prises très au sérieux.
Un autre facteur à prendre en compte est le manque de concurrence entre les banques luxembourgeoises. En raison du nombre limité d’établissements bancaires dans le pays, certains acteurs ne se disputent pas les clients, ce qui peut expliquer les frais élevés et les délais d’ouverture plus longs.
De plus, il est parfois exigé d’avoir un compte bancaire luxembourgeois (avec un IBAN commençant par LU) lors de la création d’une entreprise ou d’un véhicule juridique. Pourtant, il n’existe pas de base légale pour cette exigence, comme l’a confirmé le ministère des Finances dans sa réponse à une question parlementaire. Cependant, certains notaires rencontrent des difficultés pour obtenir les documents nécessaires auprès de banques étrangères conformément à la législation luxembourgeoise.
Face à cette situation préoccupante, plusieurs pistes de solutions ont été avancées. Tout d’abord, il est essentiel de mieux orienter les candidats à la création d’entreprise vers les établissements bancaires prêts à les accueillir en fonction de leur activité. L’Association des banques et banquiers du Luxembourg (ABBL) travaille d’ailleurs à l’élaboration d’une liste d’établissements souhaitant s’inscrire dans cette démarche.
Ensuite, il est nécessaire de simplifier les procédures de due diligence en recourant à la technologie et en favorisant le partage des données entre les acteurs concernés. Cela permettrait de réduire les coûts liés à la conformité réglementaire pour les banques. De plus, il est primordial de remettre en question l’exigence d’un IBAN luxembourgeois lors de la création d’une entreprise.
Enfin, une autre piste de solution serait d’obliger les banques à ouvrir un compte bancaire pour tout client qui en fait la demande. Jusqu’à présent, les banques étaient libres de décider si elles souhaitaient ou non entrer en relation avec un client, en fonction de leur politique commerciale ou de gestion des risques. En instaurant cette obligation, de nouvelles questions devront être envisagées.
Il est indéniable que l’ouverture d’un compte bancaire au Luxembourg devient de plus en plus complexe. Cette situation préoccupante nécessite des mesures concrètes pour faciliter les démarches et renforcer la compétitivité de la place financière luxembourgeoise. En simplifiant les procédures, en favorisant la concurrence entre les banques et en réexaminant certaines exigences, le Luxembourg pourrait retrouver son attractivité en matière d’ouverture de compte bancaire.
